Кредит на покупку дачи без первоначального взноса

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Кредит на покупку дачи без первоначального взноса

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2019-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Загородная недвижимость в кредит

Кредит на покупку дачи без первоначального взноса
С каждым годом популярность загородного жилья, расположенного на собственном земельном участке, растет.

Ипотека на загородный дом: непростое кредитное предложение

Жизнь в собственном домике с участком привлекательна по многим причинам.

Чистый воздух, отсутствие соседей сверху и за стеной, возможность расположить на участке баню и гараж, полная свобода для садоводства и ландшафтного дизайна — все это может получить собственник загородной недвижимости.

Наряду с привычной ипотекой на новостройки и готовые квартиры существует ипотека на загородный дом. Получить подобный кредит непросто: подходящих программ кредитования сравнительно немного, есть юридические сложности, и сам объект ипотеки должен соответствовать требованиям банка.

Кредит на дом: тонкости оформления

Интересные факты об ипотеке на загородную недвижимость:

  • ипотечный кредит без первоначального взноса реально получить под залог собственного недвижимого имущества;
  • можно взять кредит на покупку участка вместе с домом или на участок отдельно. Если вы берете ипотеку только на дом, участок уже должен быть у вас в собственности;
  • банк может оценить дом дешевле, чем за него просит продавец. В результате придется торговаться с продавцом, искать дополнительные источники денег или отказываться от выбранного объекта;
  • если в строении есть незарегистрированные перепланировки, это может помешать оформлению займа.

Готовый дом и строительство на своем участке

Когда вы твердо решили стать собственником отдельного коттеджа на своем земельном участке, есть два пути: купить уже готовое жилье или построить его самостоятельно.

Получить кредит на готовый объект проще, чем взять в банке деньги на строительство. В первом случае кредитор держит в залоге и землю, и капитальную постройку до погашения займа. Во втором случае в залоге находится сама земля.

Постройки обременяются правами банка по мере их появления на участке, и для кредитора это не всегда удобно.

Нередко кредит на строительство оформляется для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом до достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Даже если вы планируете сразу погасить ипотеку средствами материнского сертификата, банк не выдаст кредит, если у вас нет подтвержденного дохода для стабильных выплат.

Еще один вид ипотеки, который востребован среди владельцев загородной недвижимости — кредит на реконструкцию собственного дома.

Реконструкция подразумевает расширение полезной площади недвижимости, поэтому косметический и капитальный ремонт не подходит под это определение. В ходе реконструкции владелец может возвести жилую пристройку или увеличить этажность дома.

Чтобы получить деньги на реконструкцию, потребуется предоставить план строительных работ и оформить обременение на реконструируемое жилое строение.

Условия ипотеки на дом

Кредиты на покупку отдельно стоящих домов и таунхаусов выдают не все банки. Тем не менее выбор у заемщика есть: подходящие предложения есть у Сбербанка, ВТБ, банка Дельтакредит, Россельхозбанка и других надежных кредитных организаций. Загородная ипотека выдается на следующих условиях:

  • первоначальный взнос из личных накоплений от 25% (в банке Дельтакредит от 40%). В некоторых банках есть такая услуга, как кредит на первоначальный взнос;
  • ставка от 12,5% (расчет производится индивидуально, ставка может доходить до 16-18%);
  • срок займа от года до 15-20 лет;
  • можно купить загородный дом вместе с участком, на котором расположено строение;
  • сумма займа от 300 000 рублей (в Россельхозбанке от 100 000 рублей);
  • объект должен соответствовать требованиям кредитной организации;
  • на недвижимость накладывается обременение в Росреестре до погашения займа;
  • возможность использовать средства материнского капитала для погашения основного долга или процентов по займу после оформления ипотеки.

Какой дом одобрит банк

Стандартные требования кредитора к объекту ипотеки:

  • степень износа не выше 60%;
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • стены из кирпича, блоков или бетона (на деревянные постройки кредит дает только Сбербанк);
  • наличие отдельной кухни;
  • наличие системы отопления и других стандартных инженерных коммуникаций;
  • расположение в поселке с действующей транспортной и жилой инфраструктурой;
  • отсутствие обременений дома и участка, зарегистрированных в Росреестре.

Решение о соответствии объекта требованиям банка принимается индивидуально после рассмотрения пакета документов на объект недвижимости.

Требования банка к заемщику

Банки предъявляют потенциальным клиентам жесткие требования:

  • возраст от 21 до 65 лет. В некоторых банках ипотеку выдают с 18 лет, а верхний предел увеличен до 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • наличие достаточного дохода для погашения займа. В среднем платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от совокупного дохода гражданина;
  • стабильное трудоустройство: общий трудовой стаж не менее 6 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (чаще от полугода);
  • хорошая кредитная история без просрочек и непогашенных задолженностей.

При рассмотрении кандидатуры будущего заемщика могут иметь значение и другие сопутствующие факторы:

  • наличие работающего супруга — может увеличить сумму ипотеки за счет привлечения мужа или жены в качестве финансово ответственного созаемщика;
  • наличие несовершеннолетних детей — у клиента есть иждивенцы, и при расчете ежемесячного платежа это принимается в расчет;
  • трудоустройство в одном регионе, планы на покупку дома в другом регионе — необходимо, чтобы в обоих регионах были офисы выбранного клиентом банка;
  • наличие недвижимости, которая подходит в качестве залога, — поможет получить ипотеку на загородный дом без первоначального взноса;
  • наличие поручителей и созаемщиков со стабильным заработком и хорошей КИ — неплохое дополнение к собственным активам клиента.

На что банки не всегда обращают внимание:

  • регион прописки заемщика;
  • наличие российского гражданства — вид на жительство и статус налогового резидента вполне сгодятся;
  • возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ — многих кредиторов устраивает справка с печатью работодателя по форме банка.

Документы для оформления займа

При подаче заявки в банке в первую очередь потребуется предъявить личные документы клиента:

  • заполненная анкета потенциального клиента;
  • паспорт РФ или другого государства;
  • дополнительные личные документы — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • подтверждение трудового стажа — заверенная копия трудовой книжки, оригинал или копия актуального трудового договора;
  • подтверждение дохода — традиционная 2-НДФЛ или документ о доходах по форме банка не менее чем за предыдущие 6 месяцев (чаще за год);
  • дополнительные документы: свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, документы на право собственности на недвижимость при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья.

Когда банк принял положительное решение по кандидатуре заемщика, нужно предоставить пакет документов на объект кредитования:

  • оценка недвижимости, выполненная аккредитованным оценщиком. Расходы на оценку традиционно оплачивает покупатель;
  • правоустанавливающие документы от продавца — выписка из Росреестра на дом и землю, основание для возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения, документы на наследство);
  • техническая документация (кадастровый план, поэтажный план строения и так далее).

Если дом оценен не ниже стоимости, за которую его планирует приобрести будущий заемщик, остается оформить кредит и рассчитаться с продавцом жилья.

Процесс оформления кредита на покупку дома
Поэтапно путь от банковского офиса до оформления собственности на желанную загородную вотчину выглядит так:

  • подаем заявку на ипотеку и получаем одобрение;
  • банк проверяет выбранный дом и одобряет объект залога;
  • заемщик платит первоначальный взнос — часто эти деньги перечисляются продавцу в качестве задатка за приобретаемый дом;
  • подписание договора купли-продажи с продавцом с определением порядка расчетов — через аккредитив или банковскую ячейку;
  • оформление договора ипотеки с банком, заключение договора страхования и оформление залога на отчуждаемый дом с участком;
  • в Росреестре регистрируется переход права собственности на недвижимость и землю от продавца к покупателю;
  • в случае успешной перерегистрации права собственности продавец получает деньги с аккредитива или из ячейки;
  • покупатель выплачивает кредит согласно графику;
  • после полного погашения займа собственник снимает обременение банка с объекта ипотеки.

Страхование загородного дома

Среди расходов, которые придется нести заемщику, особое место занимают страховые выплаты. Согласно закону об ипотеке, получатель кредита обязан застраховать риск потери или повреждения недвижимого имущества в результате пожара, наводнения и других непредвиденных ситуаций.

Цена страховки загородного дома зависит от многих факторов: степени износа, состояния инженерных коммуникаций, типа отопления, наличия и близости надворных построек.

Будьте внимательны при подписании договора страхования: необходимо изучить не только перечень страховых случаев, но и исключения, когда страховщик может оставить вас без компенсации.

Полезные советы, которые помогут извлечь выгоду из расходов на страховку:

  • чем дешевле страховка, тем меньше рисков она покрывает и тем больше исключений есть при наступлении страхового случая. Не гонитесь за дешевизной, если хотите реально получить компенсацию в случае пожара, грабежа со взломом или затопления дома;
  • чтобы в случае смерти заемщика страховая компания выплатила банку остаток задолженности по ипотеке, это должно быть четко прописано в страховке. Подобный полис — хороший способ избавить наследников от погашения долгов за наследодателя;
  • если вы погасили ипотеку, а срок действия полиса еще не закончился, можно вернуть неиспользованную часть страховой премии (если страховка предусматривает такую возможность).

Кредит на покупку загородной недвижимости: короткий путь к цели

Ипотека на квартиру — гораздо более популярный и раскрученный кредитный продукт, чем займы на приобретение загородных таунхаусов и коттеджей.

Нюансов много: оформление земли в собственность, особые требования к объекту ипотеки, большой список необходимых документов, высокая планка первоначального взноса. Хотите получить одобрение на специальных условиях — обратитесь в компанию «Ипотекарь».

Мы уже не первый год помогаем всем желающим получить ипотеку на дома с участками в Петербурге и Ленинградской области. Сотрудничать с нами выгодно и удобно:

  • подаем документы сразу в несколько банков;
  • гарантия одобрения даже при наличии стоп-факторов;
  • никаких забот о сборе документов — мы все сделаем за вас;
  • реальная экономия на процентах перекрывает комиссию за услуги личного брокера.

Ипотечный брокер — ваш проводник в мир доступной и простой ипотеки. Подробности узнаете на первой бесплатной консультации.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p557-zagorodnaja_nedvizhimost_v_kredit/

Ипотека на дачу в 2019 – Сбербанк, без первоначального взноса

Кредит на покупку дачи без первоначального взноса

У граждан возникает вопрос, есть ли возможность приобрести дачу по договору ипотеки? Какие банки имеют такие банковские программы, о возможных трудностях, связанных с оформлением пойдет речь в этой статье.

Можно ли

Особенностью этого банковского продукта является его новизна и предоставление кредитных средств на приобретение недвижимости, не связанной с постоянным местом проживанием, а для отдыха.

Зачастую банки предъявляют к заемщикам по таким кредитным договорам завышенные требования. Это связано с тем, что дачные усадьбы не являются ликвидным имуществом, и продать их в случае задолженности по кредитному договору при неплатежеспособности будет достаточно сложно.

Ставки по таким программам отличаются высокими процентами. Лучшим вариантом станет приобретение земельного участка для возведения садового или жилого дома на нем.

Льготные ставки по этому банковскому продукту не предусмотрены, составляют они от 15 до 20% годовых. Максимальный срок кредитования при этом составляет до 10 лет.

Какие банки дают

В условиях развития кредитного сектора не всегда просто найти организацию, которая предоставит кредит на покупку дачи. Оказывают такую услугу исключительно крупные финансовые организации, как Сбербанк России, Банк Москвы, ВТБ-24, Дельтакредит, Газпромбанк, Росбанк и др.

Для оформления строения в дачном поселке при застройке лучше обратиться к компании, осуществляющей возведение жилых строений. Они сотрудничают с определенными банками на основе разработанных схем и помогут оформить заем с большой вероятностью одобрения заявки.

Такой подход упрощает процедуру получения ипотеки. Обращаться в кредитную организацию самостоятельно не будет нужно, все сведения будут переданы строительной компанией с подтверждением платежеспособности и статуса недвижимого имущества.

Ипотеку на готовую дачу стоит отличать от кредита на возведение строения с нуля или на определенном этапе застройки с учетом внесения первоначального взноса для подтверждения платежеспособности заемщика.

Также доступно оформление других специальных продуктов – на приобретение частного дома или земельного участка под возведение жилого строения, в том числе на территориях дачных кооперативов.

На выдачу средств банки в этих случаях идут намного проще. На землю обязательно должны быть оформлены документы на обратившееся лицо в кредитное учреждение.

Если распорядительных документов нет, то нужно обратиться к процедуре приватизации и осуществить переход права собственности на частное лицо. Без полноценного владения оформления ипотеки не произойдет, поскольку невозможно наложить обеспечение в виде залога на объект недвижимости в этом случае в рамках законной процедуры при регистрации обременения в органах Росреестра.

Условия ипотеки на дачу

Для получения ипотечного кредита необходимо, чтобы объект недвижимости и документация на него соответствовали следующим требованиям:

  • наличие кадастрового плана, оформляемого органами технического контроля;
  • исправное техническое состояние, не ветхое строение;
  • обустройство участка объездными путями, отделение красной линией с соседними наделами, чтобы не нарушать прав и законных интересов хозяев других земель;
  • обеспечение высокого уровня пожарной безопасности, строительство дачного дома и его обработка материалами с высоким уровнем огнезащиты;
  • фундамент из кирпича или камня, бетонного основания;
  • расположение дачного садоводства не более чем в 120 км от городского поселения, где находится филиал кредитующего банка;
  • обеспечение дома коммуникациями, водопроводом и отоплением, канализацией и выводом электричества.

Если технические условия строительства дома не соответствуют его состоянию, то банк вправе отказать в рассмотрении заявки. Так можно сравнивать условия выдачи ипотеки на дачу и индивидуальные частные постройки, как коттеджи.

Финансовое учреждение подходит к рассмотрению заявок в этом случае индивидуально, оценивая все риски выдачи средств на имущество, его ликвидность, платежеспособность заемщика. При крупной покупке возможно предоставление поручительства.

Залог имущества в качестве обеспечения производится в обязательном порядке. Важно, чтобы строение было капитальное – с прочным фундаментом и стенами, представляло объект индивидуального строительства, доступный для постоянного или временного проживания.

Требования к заемщику

К заемщикам, которые обращаются в банки для получения ипотечного кредита на приобретение дачи, предъявляются следующие требования:

  • стабильный подтвержденный официально заработок;
  • прописка в регионе нахождения отделения банка-кредитора;
  • трудовой стаж от 1 года, на последнем месте занятости от 6 месяцев;
  • максимальный возрастной ценз – до 65 лет на момент закрытия долга;
  • предоставление залога в виде жилого или коммерческого помещения.

Необходимые документы

В стандартный список официальных бумаг входят:

  • удостоверение личности заемщика, поручителя и/или созаемщика;
  • подтверждение трудовой деятельности и получения дохода;
  • доказательство собственности на объект залога, имеющийся в собственности;
  • заключение об оценке стоимости имущества;
  • кадастровый паспорт;
  • договор на аренду земли под дачным строением или правоустанавливающий документ на собственность – купля-продажа, дарение, мена, наследование, другие основания.

По требованию банка могут быть затребованы иные документы, подтверждающие статус недвижимости и его стоимость.

Как оформить

На земельный участок под строением может быть оформлена как собственность, так и аренда. Это требование не принципиально при выполнении остальных условий программы кредитования.

Земля может быть следующего назначения:

  • под дачное строительство;
  • возведение индивидуального жилищного объекта недвижимости;
  • для ведения личного подсобного хозяйства.

Обычно банки отказывают в рассмотрении заявок на строения, которые находятся в удаленности от населенных пунктов и осмотр их представляется затруднительным.

Даже если строение соответствует всем требованиям, сложности могут возникнуть на моменте запроса документов и их анализа.

Выражаться они могут в несоответствии площади дачи указанной в технической документации, наличии на земельном участке дополнительных хозяйственных построек, которые не указаны в плане, недостатки и ошибки в документации.

Особое внимание уделяется платежеспособности гражданина. Дача – это дополнительный объект недвижимости, необходимости в проживании в нем нет, поэтому при анализе сделки банки будут тщательно подходит к вопросу наличия средств и обеспечения у заемщика, поскольку в случае отказа им от возврата средств, реализовать такой объект недвижимости будет крайне затруднительно.

Еще одной проблемой при оформление ипотечного кредита считается отсутствие единых стандартов оценки объекта недвижимости. Оценщик зачастую устанавливает заниженную цену на дачное строение и привязанный к нему земельный участок, что зачастую не совпадает с мнением продавца.

Разницу в оценке в случае совершения сделки часто приходиться компенсировать за счет собственных средств покупателя-заемщика или потребительского кредита.

Высокой стоимостью отличается страхование дачного дома. Обычно страховщики предъявляют высокие тарифы для строений такого типа. Вероятность пожара или действий третьих лиц, которые могут причинить вред помещению намного больше, чем в обычных многоквартирных домах.

Приемлемым простым вариантом покупки таких объектов является оформление кредита наличными под залог имеющейся задолженности для оплаты стоимости дачного участка или строения.

Сбербанк

Выдачей кредитов на дачные дома занимается Сбербанк России.

Оформление кредита происходит на условиях:

 Максимальная сумма до 300 тыс. руб
 Ставка 12,5% годовых
 Кредитование до 30 лет
 Первоначальная сумма, вносимая при получении кредита до 25%

Получить заем могут клиенты Сбербанка, которые оплатят за счет собственных средств не менее 50% от стоимости дачи. Срок договора при этом будет составлять не более 10 лет.

В качестве залога рассматривается как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся в собственности гражданина. Иногда банк требует предоставить поручительство.

Получить заем могут граждане от 21 до 75 лет, имеющие трудовой стаж от 1 года.

ВТБ24

Крупнейший банк России предлагает в рамках ипотечного предложения «Покупка готового жилья» приобретение дачного домика на садовом участке за городом.

Кредитное учреждение предлагает ипотеку на сумму до 75 млн руб. под 10 – 15,85% годовых. Срок возврата средств максимально составляет 20 лет.

Эти же условия действуют при приобретении частного дома за чертой города или земельного участка для целей организации отдыха.

Россельхозбанк

Банк предлагает ипотеку по тарифу «Садовод». На полученные средства можно купить готовое строение, провести воду и другие коммуникации, построить баню. Главным отличием продукта является сниженная процентная ставка относительно других ипотечных программ Россельскозбанка.

Предоставляются средства на срок до 3 лет без предоставления доказательства целевого использования и на 5 лет:

  • под ремонт и строительства жилого строения на дачном участке;
  • на приобретение садовых, дачных и огороднических садовых участков;
  • на покупку земельного участка с расположенным на нем дачным домом.

Сумма доступных к кредиту средств составляет от 10 тыс. руб. до 100 тыс. руб. Требуется поручительство 1 гражданина либо залог одного объекта ликвидной недвижимости.

Ипотека на дачу без первоначального взноса выдается также Русским ипотечным банком, Газпромбанком, Юниткредитбанком.

Возможные трудности

Ни один банк не выдаст ипотеку на дачу, если не будет установлено, что помещение доступно для проживания. Это должно закрепляться в соответствующих правоустанавливающих и технических документах.

Здание должно оборудоваться системой коммуникаций, быть капитальным с фундаментом, благоустроенным, то есть пригодным для постоянной или сезонной жизни. Когда такой статус строения не установлен, банк однозначно отказывается от проведения финансовой сделки.

Более приемлемы для кредитных учреждений сделки по выдаче средств с залогом квартиры в качестве обеспечения. В отношении дачи такие сделки одобряются с меньшей охотой.

Обязательно должно быть оформлено право на земельный участок под дачным домом. Передать деньги в ипотеку под покупку строения, которая находится на наделе, принадлежащем неизвестным лицам, банк ни за что не согласиться. Приемлемыми вариантами являются аренда земли или лучше нахождение ее в полноценной собственности.

Если на угодье оформлено право пожизненного владения или наследуемого пользования, то желательно обратиться за проведением приватизации по упрощенной процедуре. Времени это займет немного, зато вероятность одобрения заявки будет предсказуема.

В случае с правами, которые не действуют на основании современного гражданского законодательства и установлены старыми нормативными актами, хоть и распространяются на отношения и сегодня, обязательно возникнут проблемы даже в процессе подачи заявления.

Условия ипотеки Совкомбанка рассматриваются здесь.

Можно ли взять комнату в ипотеку? Найдите ответ на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-dachu/

Как купить дачу в ипотеку | Ипотека онлайн

Кредит на покупку дачи без первоначального взноса

О том, как купить дачу в ипотеку, думают многие любители загородной жизни. Если вам не хватает денег на приобретение желаемой недвижимости, можно оформить обычный потребительский кредит, но ставка по нему высока. Существует ли ипотека для покупки дачи и что нужно для ее оформления, расскажем в нашей статье.

Особенности ипотеки на покупку дачи

Сначала ответим на главный вопрос — можно ли купить дачу в ипотеку? Да, существуют специальные программы кредитования под залог загородной недвижимости. Однако есть они далеко не в каждом банке. Причина в том, что приобретаемая дача станет объектом ипотеки, то есть залога.

В случае неуплаты долга кредитору придется ее реализовать в счет погашения задолженности. Но земельные участки и дома считаются неликвидной недвижимостью. Ждать их продажи можно очень долго, особенно в периоды рыночного спада. Значит, вероятность невозврата выданного кредита повышается, и не каждый банк готов идти на такой риск.

К тому же, подобные кредитные программы имеют выраженную сезонность и не пользуются спросом. Именно по этой причине финансовые организации не рекламируют заем на приобретение дачного участка, хотя могут иметь его в продуктовой линейке. Многие банковские клиенты даже не догадываются, что вместо потребительского кредита могли бы оформить ипотечный.

Особенности ипотеки на покупку дачи:

  1. Процентные ставки выше, чем по жилищному кредиту на приобретение квартиры. В среднем это 13-15% годовых.
  2. Срок кредитования обычно меньше, чем по другим ипотечным займам.
  3. Супруг заемщика будет созаемщиком, потому как недвижимость приобретается в совместную собственность.
  4. В залог идет не только дом, но и земельный участок под ним. Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает
  5. Для снижения риска невозврата банк может потребовать поручителя.
  6. Обязательно страхование строений, зарегистрированных на данной земле. Стоимость полиса может быть в разы больше, чем за квартиру. Дача имеет повышенный риск взлома, подтопления, пожара и пр., поэтому к ней применяются повышенные коэффициенты.
  7. К приобретаемым объектам предъявляются строгие требования. Учитывая состояние многих дачных домов, пройти проверку банка сложно.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Обязательно внесение значительного первоначального взноса – обычно не меньше 30%.

Купить дачу в ипотеку без первоначального взноса невозможно по причине высокого риска для банка. Даже приобретение более ликвидных объектов недвижимости (к примеру, квартир) требует первого взноса, исключением являются только специальные жилищные программы.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки в Сбербанке для молодой семьи

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

В какие банки обращаться

Где можно купить дачу в ипотеку? В первую очередь обратите внимание на крупные банки, которые заинтересованы в подобной кредитной программе для расширения ассортимента. На каких условиях выдается заем на дачу:

  • Сбербанк дает кредиты на приобретение и строительство дачного дома, в том числе с одновременной покупкой земельного участка. Процентная ставка 11,1%. Первоначальный взнос от 25%. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма займа от 300 тысяч рублей.
  • Россельхозбанк предоставляет кредит Садовод для настоящих и будущих владельцев дач. Срок выплаты – до 5 лет, сумма займа – от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – от 11% до 13,25%.
  • Тинькофф Банк не выдает займы под залог недвижимости самостоятельно. Он выступает в роли кредитного брокера, отсылая вашу заявку банкам-партнерам. Поэтому условия займа на покупку дачи зависят от их требований, но вы можете подать анкету через Тинькофф.

Как купить дачу за материнский капитал? Законодательство говорит о том, что средства маткапитала могут быть потрачены на покупку или строительство жилого объекта.

Владельцам сертификата доступно приобретение загородного жилья, расположенного на землях населенных пунктов. Если понравившийся участок с домом находится в пределах деревни или села, вы можете его купить за материнский капитал.

Но это будет уже другая ипотечная программа – на приобретение готового жилья, а с ней работают практически все банки.

Документы для оформления заявки на ипотеку

Перечень бумаг, необходимых для оформления ипотеки на дачу, различается в зависимости от банка, куда вы решили подать заявку. Рассмотрим наиболее распространенный список документов:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей (при наличии).
  3. Справка о размере дохода.
  4. Копия трудовой книжки или договора.
  5. Другие документы при необходимости. К примеру, банк может попросить у мужчины до 27 лет военный билет, а у пожилого человека – пенсионное удостоверение.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Оценка возможности выдачи вам займа происходит также, как и по другим ипотечным программам. Сначала рассматривается платежеспособность, кредитная история и наличие непогашенных долгов. После положительного решения по заемщику кредитору необходимо оценить и саму дачу.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Требования к заемщикам стандарты. Обязательно российское гражданство, возраст от 18 лет, наличие постоянного дохода и трудоустройства. Банк, который вы выбрали, может предъявить и другие условия. К примеру, увеличить возрастную планку до 21 года.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

Документы для одобрения объекта

К приобретаемой даче банки устанавливают особенные требования. От них зависит пакет документов, который заемщики должны предоставить на рассмотрение. Каким параметрам должен соответствовать дачный дом и земля под ним:

  1. Расположение. Чем ближе объект к городу присутствия банка, тем лучше. Желательно не выбирать отдаленные дачные участки без круглогодичного проезда к ним.
  2. Земельный участок должен быть размежеван.
  3. Дача не числится в залоге, под арестом, не обременена правами третьих лиц.
  4. Строения находятся в хорошем состоянии.
  5. Наличие водопровода, отопления и канализации будет большим плюсом.

Как купить дачу в СНТ и какие документы потребуются:

  • копия паспорта продавца;
  • выписка ЕГРН о собственниках имущества и отсутствии обременений на него;
  • документ, на основании которого возникло право собственности;
  • кадастровый план;
  • проект договора купли-продажи;
  • оценочный отчет. Его стоимость варьируется в пределах 4-10 тысяч рублей. Цена во многом зависит от удаленности дачного участка. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сбором имеющихся документов и заказом недостающих занимается продавец недвижимости, но оценочный отчет обычно оплачивают покупатели. Все бумаги нужно предоставить в копиях, оригиналы остаются у владельца.

Как обезопасить себя при покупке дачи? Основной документ, подтверждающий отсутствие проблем – выписка ЕГРН. Она заказывается собственником дачи в Росреестре и предоставляется покупателям.

Обратите внимание на строки Ограничение прав, Данные о решениях об изъятии недвижимости для нужд государства, Данные о регистрации права третьим лицом либо органом государственной власти.

В них должно значиться отсутствие обременений.

Ввиду того, что многие дачные участки не имеют адреса, обращайте внимание на кадастровый номер, для каждого объекта он уникален. Проверить совпадение можно при помощи кадастровой карты онлайн, находясь на приобретаемом участке.

Проверьте наличие особенных ограничений – близость нефте- и газопровода, линий ЛЭП, принадлежность к особым зонам и пр.

Эти данные должны быть указаны в кадастровом паспорте, но лучше дополнительно проверить их по картам на сайте администрации района.

Еще один важный момент – согласие супруга продавца на продажу имущества. Если в момент приобретения участка он находился в браке, потребуется нотариальное разрешение от мужа или жены. Это правило не действует, если имущество досталось безвозмездно (дарение, приватизация, получение наследства и пр.).

Как купить дачу в ипотеку без посредников

При выборе дачного участка в ипотеку посмотрите на него глазами банка. Выше мы уже рассказали о требованиях к объекту недвижимости. Старайтесь им следовать и правильно оценивать ликвидность дачи. Одобрение ипотечного займа действует определенное время, обычно не больше месяца. В этот период вам нужно выбрать оптимальный вариант.

Читайте так же: Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка

Как купить дачу в ипотеку? Оформление займа на приобретение дачного участка кажется сложным, но на практике это достаточно простая процедура. Основные трудности возникают при проверке объекта недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Если вы берете кредит в крупном банке, можно не переживать.

Основные моменты, в которых может крыться обман, кредитор проверит самостоятельно (наличие обременений, ареста, правопритязания других лиц и пр.).

Дело в том, что банку самому невыгодно брать в залог сомнительные объекты. Значит,вполне можно обойтись и без риэлтора.

А образец договора купли-продажи можно найти в статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Как купить дачу без посредников — пошаговая инструкция

  1. Изучите условия банков и выберите наиболее подходящие. Узнайте, какие документы от вас потребуются и подайте заявку.
  2. Получите предварительное решение. Если оно положительное, подберите дачный участок и попросите у продавца копии документов на него.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

При осмотре дачи сразу предупредите владельца, что желаете купить ее в ипотеку. Сделка займет больше времени, чем при простой купле-продаже – не меньше 2 недель.

  1. Предоставьте в банк документы на недвижимость и дождитесь результата проверки.
  2. Подпишите договор купли-продажи и кредитную документацию. Одновременно происходит перечисление первого вноса за дачу. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании?
  3. Сдайте подписанные бумаги на регистрацию в Росреестр.
  4. Получите готовые документы о праве собственности и сразу же доставьте их в банк. Кредитор перечислит оставшиеся средства продавцу, с этого момента вы будете являться заемщиком.

Что будет если не делать страховку по ипотеке

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Обратите внимание, что при совершении сделки вам нужно оплатить госпошлину. Регистрация земельного участка стоит 350 рублей, жилого дома с землей – 2000 рублей. Если покупателей несколько, эта стоимость делится на всех поровну.

Купить дачу в ипотеку возможно, но оформление документов и банковские проверки займут у вас много времени. Если стоимость участка невелика, вполне можно взять простой потребительский заем. Тем более, что затраты по ипотеке (стоимость оценки, ежегодное страхование) могут обойтись вам дороже, чем переплата из-за разницы в процентной ставке.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-kupit-dachu-v-ipoteku.html

Врата закона
Добавить комментарий