Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Программа ипотеки есть практически в каждом банке. Но с течением времени стандартные условия банка могут меняться, в зависимости от общей ситуации на рынке недвижимости.

Кроме того, разные банки предлагают разные условия ипотечного кредитования.

Если первоначальные условия гражданина больше не устраивают, он может обратиться за рефинансированием.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование – это процедура погашения кредита в одном банке за счет средств, взятых в другом банке. Такая процедура оправдывает себя в тех случаях, когда новый банк предлагает более выгодные условия погашения.

К примеру, при рефинансировании ипотеки в Альфа Банке клиент может рассчитывать на ставку от 9,29% годовых. Соответственно, рассчитывать на рефинансирование стоит гражданам, которые изначально оформили ипотеку более, чем под 10% годовых.

Требования

Претендовать на рефинансирование ипотеки могут не все граждане. Банк устанавливает достаточно жесткие критерии отбора, что является своеобразной гарантией. Банк, таким образом, пытается отсеять потенциальных недобросовестных плательщиков.

К заемщику

большая часть требований направлена на личность заемщика:

  • минимальный возраст заемщика – 21 год;
  • возраст на момент закрытия ипотеки не должен превышать 70 лет;
  • гражданин должен быть трудоустроен на текущем месте работы от 4 месяцев при общем стаже работы более года.

обратите внимание! альфа банк предоставляет услугу рефинансирования не только гражданам россии, но и иностранцам. исключением становятся только лица без гражданства. быть клиентом альфа банка на момент обращения не требуется, хотя для держателей карт предоставляются более выгодные условия рефинансирования.

к кредиту

альфа банк предлагает рефинансировать ипотеку только тем гражданам, которые выплачивают ее уже более полугода. также важным требованием является отсутствие текущих задолженностей.

рефинансирование в альфа банке доступно только для ипотеки, которая раньше не подвергалась этой процедуре.

альфа банк просматривает всю историю платежей, поэтому если заемщик выплачивал ранее кредит нерегулярно, ему будет отказано.

к недвижимости

рефинансировать ипотеку в альфа банке можно для любого жилья:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • дом с земельным участком;
  • апартаменты другого вида.

основным отличием будет являться соотношение оценочной стоимости жилья и суммы кредита. к примеру, в случае покупки загородного дома с участком, заемщик уже должен выплатить более половины стоимости.

необходимые документы для рефинансирования

перечень документов, необходимых для получения кредита на более выгодных условиях, может меняться в зависимости от ситуации клиента.

однако стандартно в начале процедуры предоставляется:

  • заявление с подробной информацией о заемщике и поручителях, если они имеются;
  • справка с места работы заявителя с указанием фактической суммы ежемесячного дохода;
  • паспорт;
  • снилс.

это минимальный комплект документов, дополнительно могут быть затребованы иные сведения.

условия

Наиболее значимым фактом для рефинансирования являются условия нового банка. Они должны быть более выгодными для клиента. Поэтому потенциальным заемщикам рекомендуется внимательно ознакомиться с информацией о рефинансировании и дополнительно проконсультироваться с менеджером банка.

Процентные ставки

Смыл рефинансирования ипотеки – в понижении процентной ставки. Минимальная процентная ставка, которая озвучивается сотрудниками банка – 9,29% годовых, но рассчитывать именно на нее могут только граждане, которые имеют зарплатную карту Альфа Банка.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Действующие клиенты, которые сотрудничают с Альфа Банком в других отраслях не всегда могут рассчитывать на дополнительное снижение процента.

На ставку влияют:

  • Наличие зарплатной карты;
  • Подписание договора страхования на жилье;
  • Комплект предоставляемых документов;
  • Тип жилья;
  • Быстрота совершаемой сделки.

Каждый из этих пунктов увеличивает или уменьшает ставку от 0,2 до 2% годовых.

Альфа Банк рефинансирует кредиты на жилье, в случае если к моменту обращения сумма остатка составляет менее 15 миллионов рублей. Максимальный порог увеличивается для жилье, приобретенного в Ленинградской или Московской областях.

Так, в Санкт-Петербургеможно рассчитывать на рефинансирование 25 миллионов, а в столице – 50 миллионов. Также существует привязка суммы к стоимости жилья.

Оценочная стоимость жилья не должна превышать 85% суммы кредитования в случае с квартирами для действующих клиентов Альфа Банка.

В зависимости от типа жилья и наличия карты Альфа Банка процентное соотношение будет варьироваться в большую или меньшую стороны.

Сроки

Срок выплаты ипотеки в Альфа Банк составляет от 3 до 30 лет. При этом на момент последнего платежа клиенту должно быть не более 70 лет. Конкретный срок устанавливается клиентом по совместному решению с менеджером. Изначальный срок, на который бралась ипотека в другом банке, не играет решающей роли, поэтому срок можно увеличить по сравнению с первоначальными условиями.

Прочие условия

Одним из условий, которое выдвигает Альфа Банк при рефинансировании ипотеки, является страхование. Клиенту, если он ранее не имел соответствующего вида страхования, рекомендуется воспользоваться услугой комплексного страхования.

При этом необходимо застраховать собственную жизнь, жизнь созаемщика, если таковой есть и само приобретаемое жилье. Подобный шаг не только обеспечит гарантию возврата для банка, но и уменьшит процентную ставку для заемщика.

Как рассчитать рефинансирование в Альфа Банке?

Рассчитать рефинансирование можно двумя способами. Наиболее доступным является онлайн-расчет на сайте Альфа Банка. В разделе с рефинансированием ипотеки находится онлайн калькулятор, куда вводится изначальная сумма кредита, остаток по выплатам и срок.

Обратите внимание, что онлайн-калькулятор не является точным, так как на конечную ставку влияет множество пунктов, а программа на сайте учитывает только комплект документов и наличие зарплатной карты.

Более точно рассчитать условия сможет менеджер после оформления заявки на рефинансирование ипотеки. Пообщаться с ним можно в отделении Альфа Банка в рабочее время. Также допустимы беседы по телефону, однако как и в случае с онлайн-расчетом, менеджер не сможет предоставить точную информацию до подачи заявки.

Как оформить рефинансирование?

Для гражданина, которого устраивают расчеты онлайн-калькулятора, остается только начать саму процедуру рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. В случае, если в ходе процедуры клиент не изменит своего решения или не возникнет сопутствующих проблем, процедура будет завершена менее, чем за 30 дней.

Подготовка

В первую очередь клиенту необходимо будет подать заявку в Альфа Банк для рефинансирования. При этом предоставляется минимальный комплект документов. Гражданину нет необходимости ставить в известность о рефинансировании изначальный банк, где брался кредит.

Все денежные вопросы будут решаться между банками, однако гражданина могут попросить на этапе подготовки взять справку в изначальном банке о состоянии ипотечного счета.

Порядок рефинансирования

После того как Альфа Банк рассмотрит заявление клиента и примет положительное решение о возможности рефинансирования, Альфа Банк составит с клиентом договор о предоставлении услуги на новых условиях.

Обратите внимание, что после одобрения банка необходимо подойти в отделение в ближайшее время. Срок, в течение которого действует одобрение на рефинансирование, составляет 30 дней. После оформления договора банк обязуется перевести денежные средства для закрытия остатка по ипотеке в изначальном банке клиента. Очередной платеж клиент будет вносить уже Альфа Банку.

Страхование рисков

Страхование не является обязательной процедурой, однако Альфа Банк настоятельно рекомендует воспользоваться комплексным страхованием. Несоблюдение этого условия повышает процентную ставку на 2%. Для получения скидки заемщик должен:

  • Застраховать жизни всех созаемщиков. Используется не только страхование на случай смерти, но и страхование на случай утери трудоспособности;
  • Застраховать жилье от порчи.

Дополнительным пунктом является страхование риском потери прав на собственность. Этот вид страхования является дополнительной гарантией добросовестной продажи.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке имеет множество преимуществ

Получение рефинансирования ипотеки в Альфа Банке для многих граждан – хороший выбор. Банк предлагает довольно выгодные условия с возможностью снижения процентной ставки до минимума. Кроме того в процессе погашения ипотеки уже Альфа Банку клиента не будут поджидать штрафы и пени за просрочку очередного платежа.

Фактически клиент получает сумму на очень лояльных условиях с возможностью увеличения срока займа. Плюсом является возможность получения рефинансирования для клиентов до 70 лет на момент закрытия кредита.

Минусом являются жесткие требования, особенно по предыдущей кредитной истории. Альфа Банк рассматривает не только ситуацию с текущими выплатами по ипотеке, где любые задолженности – уже причина для отказа, но и всю кредитную историю в принципе. Судя по отзывам, Альфа Банк редко одобряет рефинансирование гражданам, которые погашали кредит досрочно.

Источник: https://alfa-gid.com/refinansirovanie-ipoteki-v-alfa-banke/

Ипотека Альфа-Банка 2019: процентная ставка, условия и отзывы

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Для многих российских граждан решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка – подходящий вариант для покупки квартиры, дома с участком, таунхауса, апартаментов на стадии строительства или с уже оформленным правом собственности. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный минимальный первый взнос в 15% применяется только к зарплатным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет единовременно заплатить от 20% от цены приобретаемого имущества.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

ВАЖНО! Отдельных программ кредитования для приобретения гаража, апартаментов, комнаты или доли в квартире, а также строительство дома теперь нет.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

ВАЖНО! Минимальная ставка по программе «Новостройка» 8,9% годовых установлена только по программам покупки жилья у партнеров банка (ГК «ЛСР», ГК «KASKAD Family», ГК «РГ-Девелопмент», ГК «Glorax Development», ГК «ФСК «Лидер» и др.).

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Преимущества для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Порядок оформления

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы

Отзывы о кредитовании с целью покупки жилья в Альфа-Банке в своем большинстве имеют положительную характеристику и основываются на профессионализме менеджеров и благонадежности кредитора. Примеры:

Светлана, Москва: «С Альфа-Банком сотрудничаю около 10 лет. Сначала в качестве зарплатного клиента, затем как бизнес-партнер. Ни разу не было ни одного замечания в сторону обслуживающих сотрудников.

Ипотеку оформляла год назад и сейчас уже погасила кредит. Оформили сделку почти за 3 недели. Очень быстро рассмотрели заявку и подписали все документы. По оплате также не возникало никаких нареканий и вопросов.

Погашала все досрочно по согласованию с банком».

Михаил, С.-Петербург: «Банк очень нравится. Обслуживаюсь в нем не первый год. Поэтому вопросов, куда обращаться за ипотекой не возникло. Покупали квартиру в новостройке с льготной процентной ставкой, т.к. застройщик является партнером банка. В силу этого все оформили максимально быстро».

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к юристу прямо на нашем сайте, чтобы уточнить все интересующие вас вопросы.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-alfa-bank.html

Условия рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка в 2019 году

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

Стремительный рост числа государственных и частных банков приводит к усилению конкуренции и борьбе за каждого заёмщика. Ипотека – один из самых выгодных источников прибыли, особенно при рефинансировании кредита. Банк получает нового клиента с хорошей кредитной историей, готового к  многолетнему сотрудничеству.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке  для клиентов выгоднее, чем у  других банков. И низкая процентная ставка – не единственный аргумент в его пользу.

Выгодно ли  перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В  смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

  1. Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
  2. Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
  3. Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Насколько выгодно рефинансирование конкретному лицу, будет зависеть и от сроков давности оформления его ипотеки, и от схемы погашения кредита. Дифференцированную схему, при которой переплата меньше, но финансовая нагрузка  неравномерна, постепенно вытеснила схема аннуитетная, когда долг возвращают равными частями.

В первые годы максимальная часть ежемесячного взноса уходит на проценты, и только остаток – на погашение тела кредита. Может случиться так, что проценты банку вы уже выплатили,  и  осталась только основная часть. После рефинансирования проценты Альфа-Банку придется платить снова.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки – выкуп ипотечных обязательств другим банком на более выгодных для клиента условиях –  регулирует законодательство. Выбирая перекредитование в Альфа-Банке, клиент получает:

  • Более низкую ставку (точнее – в тарифном плане);
  • Продление срока действия ипотечного договора (возможность досрочного погашения сохраняется);
  • Уменьшение размера регулярных платежей;
  • Возможность замены валюты (если есть необходимость);
  • Шанс объединить несколько кредитов в разных банках в один;
  • Иногда можно увеличить и сумму кредита.

Воспользоваться такими услугами могут заёмщики в возрасте старше 21года. На момент закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет. Учитывается и кредитная репутация – если на протяжении года по предыдущей ипотеке были проблемы с платежами, Альфа-Банк может отказать новому клиенту в рефинансировании.

Документы можно подавать в ближайшее отделение. Менеджер поможет заполнить заявку по специальной форме. Кроме стандартного набора нужна выписка из банка, где оформлялась ипотека, о сумме выплаченной части долга, сроках кредитования и других деталях кредитного договора.

Базовый тариф на рефинансирование в Альфа-Банке:

  • Кредитный лимит – от 600 тысяч до 50 млн. руб.;
  • Сумма кредита при наличии зарплатной карты не может превышать 85% стоимости залогового жилья (квартир, таунхаусов), для всех прочих клиентов Альфа-Банка – до 75%, для новичков – до 70%, для собственников частных домов – до 50%;
  • В залог оформляется ипотечная недвижимость (в соответствии с условиями, на которых она оформлялась на предыдущем месте);
  • На минимальную ставку можно рассчитывать, если у клиента есть зарплатная карта банка;
  • Срок обработки заявки – до двух недель.

Воспользовавшись услугами одного из самых надежных российских банков, клиент получает доступ в личный кабинет, где можно привязать банковскую карту для автоматического списания долга. Здесь же можно самостоятельно управлять своим кредитом. Выгоду от перекредитования можно  рассчитать с помощью кредитного калькулятора.

Если заполнить на сайте параметры своей ипотеки, на экране появится результат в виде переплаты по процентам, сумма регулярного платежа и общая сумма долга.

Тарифы на рефинансирование ипотеки

Процентные ставки в Альфа-Банке прозрачные и вполне конкурентоспособные: базовый тариф –  10,29%, если у заемщика есть зарплатная карта – 9,99%. Дополнительные начисления возможны при следующих условиях:

  1. Рефинансирование таунхауса: +0,5%;
  2. Неподтвержденные источники дохода: +0,5%;
  3. Перекредитование частного дома  с участком: +0,25%;
  4. Отказ оформить страховой полис: +1%;
  5. В течение 3-х месяцев не предоставлено подтверждение перерегистрации ипотеки: +2-3% (после предоставления бумаг процентная ставка будет снижена на 2%);
  6. Отказ страховать личный риск: +0,7%;
  7. Рефинансирование по 2-м документам: +0,5%;
  8. Сумма кредита – 80% и более от рыночной стоимости залога: +0,5%;
  9. На дополнительные средства, превышающие остаток долга: + 0,5%;
  10. Нецелевое использование кредитных средств: +0,5%;
  11. Сделку совершили в течение месяца после одобрения заявки: – 0,3%.

Максимальный размер процентной ставки со всеми возможными коэффициентами – 14%, но и этот показатель не превышает тарифы большинства конкурентов.

Сумма и сроки кредитования

Сумма при перекредитовании будет зависеть от региона, где расположена недвижимость. Максимальный размер кредита (80 млн. руб.) – для Москвы и области, на 50 млн. руб. могут рассчитывать жители Петербурга и Ленинградской области, для Краснодара или Екатеринбурга ограничения по сумме до 30-х миллионов руб. Минимальная сумма ипотечного кредита – 600 тыс. руб.

Наиболее выгодные условия получит заёмщик с зарплатной картой Альфа-Банка и безупречным пакетом документов, если он подтвердил свои доходы, оформил все страховки, из всех видов жилья выбрал квартиру в мегаполисе.

Взять кредит можно как минимум на 3 года, максимум – на 30 лет. Перекредитуют долг в 50 млн. руб. (для столицы) и 35 млн. руб. – для регионов.

Документы для рефинансирования

Одобрят заявку на рефинансирование или нет, предугадать трудно, но документацию в полном объеме готовить придется.

В стандартный пакет входят:

Источник: https://bizneslab.com/refinansirovanie-ipoteki-alfa-bank/

Страхование ипотеки

Страховка жилья при ипотеке в альфа банке

До сих пор существует большая путаница по поводу обязательности страховых ипотечных программ.

Эксперты Financer.com проанализировали актуальные законы, правила кредитных и страховых компаний, изучили десятки реальных случаев и сотни отзывов – и составили самую подробную инструкцию.

Обязательна ли страховка по ипотеке

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Разберемся подробнее.

  • Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

  • Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки.

Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности.

Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

  • Страхование гражданской ответственности

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Какие документы потребуются

Требования по документам зависят от вида оформляемого полиса.

  • Страховка квартиры при ипотеке – необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, копию отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
  • Страховка жизни и трудоспособности – заявление, паспорт + документы, подтверждающие состояние здоровья (индивидуально для каждого страховщика). Также компания может направить заявителя на дополнительное медобследование.
  • Страховка титула – паспорт и копии документов на право собственности.

Мифы о страховании ипотеки

Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.

Пора расставить все точки на «и».

  • МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда. Страховку жизни/здоровья и титула отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).

Кроме того, не всегда в договоре указывается обязательство не менять ставку. Обычно для этого приходится вносить доплату, которая может называться «гарантия минимальной ставки» или «гарантия стабильной ставки». В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего процент поднимут обратно.

  • МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.

Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

  • МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

  • МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.

Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.

Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

  • МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.

С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику. Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома.

В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связывать с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».

Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией. В большинстве случаев этого позволяют.

Более того, на сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых. Плюс, можно предложить выбранную заемщиком компанию – если это достаточно надежная и крупная организация, вряд ли банк откажет.

С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» и «Росгосстрахе».

Как формируется цена

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.

  Также учитываются:

  • возраст заемщика – клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
  • банк-кредитор – заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
  • характеристики жилья – чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
  • объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой.

 
Когда проходить оформление   Этот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться.  

Как правило, заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа. Титула – после приобретения квартиры. Жизни – до принятия решения по одобренной ставке.

Можно ли застраховать онлайн?

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.

Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, здоровье и т.д.

Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке». Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Материал подготовлен на основе: N 102-ФЗ, официальных банковских, кредитных, страховых документаций ведущих российских компаний (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах и других).

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-ipoteki/

Врата закона
Добавить комментарий