Закрытие банковского счета по инициативе банка

Закрытие банковского счета по инициативе банка

Закрытие банковского счета по инициативе банка

Одним из основных нормативных актов, регулирующих взаимные обязательства банков и их клиентов, является гл. 45 Гражданского кодекса, в которой сказано, что основанием для закрытия счета клиента является расторжение договора банковского счета. Так, ст. 859 ГК РФ предусматривает следующие основания расторжения договора.

Во-первых, забрать средства из банка можно путем подачи в любое время соответствующего заявления. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора, если более поздний срок не указан в заявлении о закрытии счета.

Причем согласно Гражданскому кодексу наличие неисполненных денежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора банковского счета.

Примечание. Даже если ваш счет закрыли, вы сможете получить денежные средства, которые находились на нем к моменту закрытия.

Вообще порядок расторжения договора банковского счета по инициативе клиента был урегулирован еще в 1999 г. Согласно решению, принятому в рамках Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г.

N 5, слово клиента в рассматриваемой ситуации – закон. Далее, счет может быть закрыт при отсутствии в течение двух лет денежных средств на нем и банковских операций.

Наконец, расстаться с банком и со счетом иногда приходится в судебном порядке по требованию банка.

Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И дублирует правила Гражданского кодекса.

В то же время Инструкция ЦБ РФ не определяет фактические случаи прекращения договора банковского счета, а ссылается на нормы действующего законодательства, которые можно найти в самых различных источниках.

Поэтому при оценке рисков, связанных с закрытием банковских счетов по инициативе банка, необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса и федеральных законов.

Таблица 1. Правовые основания для закрытия счета банком, сводные данные по действующему законодательству

Норма праваФактическое применение нормы банкамиДополнительные комментарии и разъяснения
Пункт 1 ст. 859 “Расторжение договора банковского счета”ГКПо заявлению клиентаПостановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета” (Письмо ЦБ РФ от 12 февраля 2007 г. N 31-1-6/363)
Пункт 1.1 ст. 859 “Расторжение договора банковского счета”ГКПри отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по счету при условии, что по истечении двух месяцев со дня направления банком предупреждения не поступили денежные средства на счет клиента
Пункт 2 ст. 859 “Расторжение договора банковского счета”ГКДоговор расторгается по заявлению клиента или по требованию банка на основании решения судаПостановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета”
Статья 49 “Правоспособность юридического лица”ГКПрекращение договора банковского счета в связи с исключением клиента из ЕГРЮЛ в соответствии со ст. 21.1 Закона “О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей”. Договорные отношения прекращаются в связи с отсутствием стороны по договоруПисьмо Юридического департамента ЦБ РФ от 26 января 2009 г. N 31-1-6/108 “О прекращении договора банковского счета, когда клиент – юридическое лицо исключен из ЕГРЮЛ”
Статья 7 Закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”Идентификация клиента и систематическое обновление информации о немПостановление Президиума ВАС РФ от 27 апреля 2010 г. N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388: “Непредставление юридическим лицом достоверной информации о его местонахождении является основанием для расторжения договора банковского счета”

Все должно иметь причину

В настоящее время наибольшую проблему для организаций представляет закрытие счета по инициативе банка. Хотя является ли это проблемой на самом деле? По сути, не так много причин и возможностей у кредитной организации для данного поступка.

Можно считать, что основная опасность упасть в глазах своего банка – это претензии налоговиков к компании-клиенту как к недобросовестному налогоплательщику, предусмотренные ст. 118 Налогового кодекса и ст. 15.4 КоАП. Согласно законодательству инспекторы вправе отнести взыскание штрафов на счета в банках.

Если же обстоятельства сложатся таким образом, что средств на счете нет приличное количество времени, а запрос от банка, требующий пополнить счет, остался без ответа, банком будет принято решение закрыть “пустышку”.

“Бедный” счет

В зависимости от вида и особенностей договора между компанией и кредитной организацией банк может требовать, чтобы сумма денежных средств на счете клиента не опускалась ниже минимального размера, установленного банковскими правилами или договором (п. 2 ст. 859 ГК).

Интересно, что если попытаться проанализировать судебную практику по данному вопросу, то обнаружить хотя бы один случай расторжения договора по этому основанию будет достаточно сложно.

Во многом ситуация обусловлена тем, что клиенту предоставлено право на устранение такого нарушения в течение месяца со дня получения предупреждения от банка.

Затишье перед бурей

Клиент, не осуществляющий операции по счету в течение года, также рискует испортить отношения с банком. Но судебная практика по искам данной категории тоже близка к нулю. В соответствии со ст.

452 ГК требование о расторжении договора может быть представлено в суд только после получения отказа другой стороны изменить или расторгнуть договор, а также в случае неполучения ответа в срок, указанный в предложении, либо в срок, установленный договором.

Можно предположить, что отсутствие исков данной категории связано с тем, что стороны договариваются и не доводят дело до суда.

В том Решении, которое удалось найти, сказано, что суд требует от банка представить жесткие основания для расторжения договора в силу положений, установленных п. 2 ст. 859 ГК (Решение Арбитражного суда г. Москвы от 1 августа 2007 г. по делу N А40-16065/07-10-134).

Примечание. Свои люди – сочтемся

Комментирует Елена Якубова, бухгалтер аудиторской компании:

– “Я много лет работаю в бухгалтерии и ни разу не сталкивалась с тем, чтобы банк по своей инициативе закрыл счет какой-либо организации. Во-первых, это не лучшим образом скажется на его репутации. Неизвестно, как поведет себя пострадавшая компания, возможно, дело будет предано огласке.

Выбор банков сегодня большой, кому из них захочется фигурировать в черном списке? Во-вторых, банки не будут терять своих клиентов. Были ситуации, когда счета, которыми не пользовались два года и более, замораживали. Но стоило снова начать работу с ними, как они опять становились действующими.

Считаю, что это правильный подход со стороны банка. До меня доходили слухи, что счета замораживались для выяснения обстоятельств в ситуации, когда фирма зарекомендовала себя не лучшим образом в чем-либо и до банка дошли эти слухи.

Но как правило, эти ситуации решались без проблем для обеих сторон.

Без вести пропавшие

Непредставление достоверной информации о местонахождении организации может стать причиной возникновения проблем с банком, впрочем, как и с остальными контрагентами (Постановление Президиума ВАС РФ от 27 апреля 2010 г. N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388).

В 99 процентах случаев договоры банковского счета содержат клиентские обязательства об извещении банка о смене наименования, организационно-правовой форме, смене номеров телефонов, печати, состава лиц, имеющих право подписи расчетно-кассовых документов, и т.д.

Данные правила направлены, в первую очередь, на защиту и сохранность денежных средств клиента.

Если договор банковского счета не содержит обязательств клиента об извещении банка о всех вышеперечисленных обстоятельствах, у клиента есть шанс оспорить требования кредитной организации (Постановление ФАС Московского округа от 13 января 2010 г. N КГ-А40/14250-09 по делу N А40-50083/09-29-388).

Надежный иммунитет

Судебных процессов относительно закрытия расчетных счетов по инициативе банков ничтожно мало. И если они есть, то касаются тех компаний, которые скрываются по определенным причинам. Ни один банк не станет собственными руками уничтожать своего клиента. Если компания действующая, то бояться нечего: процесс закрытия счета можно урегулировать путем переговоров.

Итак, ни один банк не сможет закрыть счет в случае, если ваша компания:

– обеспечивает наличие денежных средств на расчетном счете в минимальном объеме, установленном договором банковского счета или банковскими правилами;

– поддерживает отношения с банком, где открыт счет: оборот по счету, общение с операционистами и менеджерами, своевременное реагирование на запросы и предупреждения банков;

– своевременно представляет банку достоверную информацию о своем местонахождении, то есть является действующей компанией.

Подводя итог, хочется дать совет следить как за выполнениями обязательств компании перед банками, так и за действиями самой кредитной организации.

Творить беспредел могут разные структуры, но если организация является клиентом известного крупного банка, ожидать неприятного сюрприза в виде просьбы закрыть счет стоит едва ли.

С другой стороны, если подобного заявления никто не ожидал в силу долголетних дружественных связей, а в один прекрасный день поступило предложение забрать средства из банка, возможно, стоит задуматься о неразглашаемых трудностях самой кредитной организации.

Источник: http://www.mosbuhuslugi.ru/material/zakrytie-bankovskogo-scheta-iniciativa-banka

Причины закрытия расчетного счета в банке по инициативе клиента

Закрытие банковского счета по инициативе банка

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления.

А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета. Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк.

Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Как закрыть расчетный счет в банке: причины, необходимые документы + образец заявления
  • Закрытие счетов
  • Объявление
  • Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция
  • Как закрыть счет в банке юридическому лицу?
  • Закрытие банковского счета по инициативе банка

Как закрыть расчетный счет в банке: причины, необходимые документы + образец заявления

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц , а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций.

По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка.

То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения.

Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета.

Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент.

Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:. Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении.

Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества.

Принципиально отказываться указывать причину и идти на конфликт не стоит, ее можно указать кратко, не вдаваясь в подробности. В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета.

В данном случае право закрепляется ст. Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы , так и после ее завершения.

Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий. В любом банке закрытие счета происходит по стандартной схеме.

И начинается этот процесс всегда с подачи заявления клиентом, которое и является основанием для расторжения договора РКО.

Законодательно установленного бланка заявления на закрытие счета не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает его собственную форму. Получить бланк заявления вашего банка можно тремя способами:.

В качестве заявителя может выступать только лицо, имеющее полномочия на распоряжение счетом. Либо представитель клиента, имеющий на руках нотариально заверенную доверенность. Воспользоваться лучше формой заявления, установленной именно вашим банком, хотя он и не вправе отказаться принимать заявление в произвольной форме.

Однако это заявление должно содержать обязательные элементы:. Скачать бланк заявления от Сбербанка можно здесь. По каждому клиенту в банке имеется юридическое дело, состоящее из поданных для открытия счета документов.

Так как кредитная организация уже располагает необходимой документацией, обычно не требуется что-либо подавать дополнительно для закрытия счета, достаточно одного заявления.

Исключение составляют юридические лица, которые должны предоставить официально оформленное решение учредителей о закрытии счета. В банк необходимо возвратить инструменты для снятия наличности , которые выдавались им во временное пользование.

Это могут быть неиспользованные бланки чековой книжки или Cash-карта для снятия денег со счета через банкомат.

О закрытии счета должны своевременно узнать налоговая служба и социальные внебюджетные фонды. Ранее обязанность по уведомлению гос. Но с года кредитные организации стали самостоятельно заниматься уведомлением как об открытии , так и о закрытии счетов.

ИП или организации остается только проинформировать своих контрагентов о закрытии предыдущего счета и о реквизитах нового.

Если вы не успели сделать это вовремя, и ваши партнеры перечислили средства на закрытый счет, банк вернет их отправителю в течение 5 дней.

Ситуация усложняется, если у клиента имеется задолженность перед налоговыми органами или поставщиками. В таком случае остаток должен пойти на погашение долгов. И только после этого счет может быть закрыт.

Закрытие расчетного счета — операция достаточно простая, особенно если у владельца нет непогашенных обязательств. Проблемы могут возникнуть только при нежелании клиента заняться этим вопросом своевременно.

При таком подходе можно потерять невыведенные в установленный срок средства на остатке, либо накопить задолженность за обслуживание счета, который по факту давно не используется.

Редакция Задать вопрос юристу Контакты. Коммерческое право Юридические лица Расчетный счет Закрытие расчетного счета: законные права владельца, а также причины и порядок осуществления процедуры.

Указание причины закрытия счета остается на усмотрение клиента. Следует обезопасить себя, и написать заявление в 2-х экземплярах.

Второе, с пометкой банка о принятии, может пригодиться для судебного разбирательства, если банк вовремя не закроет счет и будет далее начислять комиссию за обслуживание.

Источник: https://www.thedownschurch.com/nasledstvennoe-pravo/prichini-zakritiya-raschetnogo-scheta-v-banke-po-initsiative-klienta.php

Расторжение договора банковского счета по инициативе банка

Закрытие банковского счета по инициативе банка

Примечание. Даже если ваш счет закрыли, вы сможете получить денежные средства, которые находились на нем к моменту закрытия.

Вообще порядок расторжения договора банковского счета по инициативе клиента был урегулирован еще в 1999 г. Согласно решению, принятому в рамках Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г.

N 5, слово клиента в рассматриваемой ситуации — закон. Далее, счет может быть закрыт при отсутствии в течение двух лет денежных средств на нем и банковских операций.

Наконец, расстаться с банком и со счетом иногда приходится в судебном порядке по требованию банка.

Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И дублирует правила Гражданского кодекса.

В то же время Инструкция ЦБ РФ не определяет фактические случаи прекращения договора банковского счета, а ссылается на нормы действующего законодательства, которые можно найти в самых различных источниках.

Поэтому при оценке рисков, связанных с закрытием банковских счетов по инициативе банка, необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса и федеральных законов.

Таблица 1. Правовые основания для закрытия счета банком, сводные данные по действующему законодательству

Фактическое применение
нормы банками

Дополнительные комментарии
и разъяснения

Пункт 1 ст. 859 «Расторжение договора банковского счета»

ГК

По заявлению клиента

Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (Письмо ЦБ РФ от 12 февраля 2007 г.

N 31-1-6/363)

Договор расторгается по заявлению клиента или по требованию банка на

основании решения суда

Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров

банковского счета»

Статья 49 «Правоспособность юридического лица»

ГК

Прекращение договора банковского счета в связи с исключением клиента из ЕГРЮЛ в соответствии со ст. 21.1 Закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Договорные отношения прекращаются в связи с отсутствием стороны по

договору

Письмо Юридического департамента ЦБ РФ от 26 января 2009 г. N 31-1-6/108 «О прекращении договора банковского счета, когда клиент — юридическое

лицо исключен из ЕГРЮЛ»

Статья 7 Закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма»

Идентификация клиента и систематическое обновление информации о

нем

Постановление Президиума ВАС РФ от 27 апреля 2010 г. N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388: «Непредставление юридическим лицом достоверной информации о его местонахождении является основанием для расторжения договора

банковского счета»

«Бедный» счет

В зависимости от вида и особенностей договора между компанией и кредитной организацией банк может требовать, чтобы сумма денежных средств на счете клиента не опускалась ниже минимального размера, установленного банковскими правилами или договором (п. 2 ст. 859 ГК).

Интересно, что если попытаться проанализировать судебную практику по данному вопросу, то обнаружить хотя бы один случай расторжения договора по этому основанию будет достаточно сложно.

Во многом ситуация обусловлена тем, что клиенту предоставлено право на устранение такого нарушения в течение месяца со дня получения предупреждения от банка.

Статья: При расторжении договора банковского счета клиент вправе требовать от банка возврата денежной суммы, списанной с его расчетного счета, но не перечисленной с корреспондентского счета банка, независимо от назначения платежа, указанного клиентом в платежном поручении («АКДИ «Экономика и жизнь», 2001, N 6(12))

«АКДИ «Экономика и жизнь», N 6(12), 2001

ПРИ РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА КЛИЕНТ

ВПРАВЕ ТРЕБОВАТЬ ОТ БАНКА ВОЗВРАТА ДЕНЕЖНОЙ СУММЫ,

СПИСАННОЙ С ЕГО РАСЧЕТНОГО СЧЕТА, НО НЕ ПЕРЕЧИСЛЕННОЙ

С КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СЧЕТА БАНКА, НЕЗАВИСИМО

ОТ НАЗНАЧЕНИЯ ПЛАТЕЖА, УКАЗАННОГО КЛИЕНТОМ

В ПЛАТЕЖНОМ ПОРУЧЕНИИ

Нет такого юридического лица, у которого не было бы расчетного счета в банке. А большинство организаций имеет сейчас по нескольку расчетных счетов в различных кредитных учреждениях. Этому много причин.

Наличие нескольких счетов — это своего рода возможность обезопасить себя от возможных негативных последствий, связанных с деятельностью банка.

Кроме того, это позволяет более динамично вести свой бизнес, а также служит достижению иных стоящих перед организацией целей.

В этой связи можно утверждать, что вопросы, связанные с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета, представляют особый интерес практически для всех субъектов хозяйственной деятельности.

Источник: https://domtriumf18.ru/rastorzhenie-dogovora-bankovskogo-scheta-po-initsiative-banka/

Закрытие счета по инициативе банка | Авто-Право

Закрытие банковского счета по инициативе банка

Действующее законодательство предоставляет и юридическому, и физическому лицу возможность одностороннего расторжения договора с банком.

При этом для клиента финансовой организации предусматривается сразу несколько законных оснований для этого.

Среди них есть чисто юридические причины, например, реорганизации или ликвидации ООО, а также решение суда, когда расторжение договора банковского обслуживания выступает просто одним из этапов процедур, происходящих в компании.

Правила внутреннего контроля у банков свои, а потому далеко не факт, что другой банк откажется видеть Вашу организацию в числе своих клиентов.
Ю.

) («Банковское право», 2006, N 6) Текст документа ЗАКРЫТИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ПО ИНИЦИАТИВЕ БАНКА А. Ю. БУРКОВА Буркова А. Ю., кандидат юридических наук. Положения о расторжении договора банковского счета по инициативе банка содержатся в ст.

859 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с этой статьей: «1.1.

Этап первый. Нижестоящие инстанции

Сложность процедуры и негибкость законодательной системы создают риски для банков, такие как репутационный риск или дополнительные расходы для банков в связи с тем, что они не могут быстро освободиться от некоторых клиентов, потому что должны выполнить множество формальностей для закрытия счетов.

Получается, что этот счет не имеет самостоятельного юридического значения. Он является лишь техническим инструментом, прилагаемым к договору банковского сервиса.

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

Если клиента исключили из ЕГРЮЛ

Очевидно, что любая из перечисленных причин является достаточно условной и может быть применена к подавляющему числу банковских организаций.

Кроме того, его принятие будет способствовать развитию сельской местности на территории России, что является немаловажным моментом на фоне сегодняшней урбанизации, то есть процесса роста городов, в связи с чем повышения удельного веса городского населения, возрастания роли городов во всех сферах жизни общества и преобладание городского образа жизни над сельским на всей территории страны.

Практически во всех банках Правила дистанционного банковского обслуживания составлены на основании рекомендаций ЦБ РФ, поэтому смею предположить, что какой бы ни была причина закрытия ДБО, банк будет прав в любом случае. Потому что право на одностороннее прекращение обслуживания клиента в системах ДБО предусмотрено Правилами и договором банковского счёта.

Закрытие расчетного банковского счета в кредитно-финансовом учреждении – это юридический факт, который возникает по определенным причинам и имеет конкретные последствия.

Поводов же к приостановлению операций у банков очень много с учетом методических рекомендаций ЦБ, особое внимание уделяется операциям с использованием интернета, а завершается указанный список таким основанием как «иные подозрительные операции». Суть в том что данный перечень открыт и детализируется уже во внутренних документах каждого банка. В вашем случае есть какое то письменное уведомление от банка о причинах расторжения?

Руководствуясь вышеприведенными основаниями, Центробанк РФ четко установил, что закрытие расчетного счета, принадлежащего клиенту, является закономерным следствием расторжения договора банковского сервиса, заключенного ранее с хозяйствующим субъектом.

Кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

На протяжении многих лет банки пытаются расширить свои права на одностороннее закрытие банковских счетов клиентов.

Такая возможность нужна банкам для того, чтобы в случае возникновения экстренных ситуаций (например, в случае риска для репутации банка и некоторых других) банки могли бы оперативно прекратить работу с тем или иным клиентом.

Какими правами обладает банк при закрытии счета? Какими сложностями может сопровождаться закрытие банковского счета?

Фактически, клиент получает возможность достаточно быстро и без каких-либо проблем и вопросов закрыть счет в банке в любое время по собственному желанию и усмотрению.Положения о расторжении договора банковского счета по инициативе банка содержатся в ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с этой статьей: «1.1.

Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

2.Казахстанское законодательство не содержит количественных ограничений для открытия счетов в банках РК.

Однако банковские счета должны быть доступны и прозрачны для контроля со стороны уполномоченных органов (в рамках данной статьи — налоговые органы РК). С этой целью действующее налоговое и банковское законодательство РК предусматривают процедуру учета банковских счетов клиентов в налоговых органах РК.

Совершение сделок (расторжение ранее заключенных сделок) вне ОАО «БВФВ» с ценными бумагами по поручению и за счет клиента, заключившего с банком договор комиссии (поручения) // за одну сделку Регистрация сделок с ценными бумагами в учетном регистре профессионального участника рынка ценных бумаг (оплачивает одна из сторон сделки) // за один договор Примечание: • Все комиссионные вознаграждения могут взиматься в валюте, в которой осуществляются операции, если иное не оговорено, или в белорусских рублях по курсу НБ РБ на день взимания комиссии. • В рамках зарплатного обслуживания каждому сотруднику организации бесплатно выпускается одна международная банковская платежная карточка Visa Electron EMV.

Запрос клиентом информации по счёту после его закрытия. Судебная практика

Введение института прекращения договора банковского счета по инициативе банка во внесудебной процедуре вызвало споры о правомерности такого введения. Так, в Заключении Правового управления Аппарата Государственной Думы от 24 марта 2004 г. N вн2.

2-1/1002 по проекту Федерального закона N 13810-4 «О внесении изменений и дополнений в статью 859 Гражданского кодекса Российской Федерации» (по вопросу расторжения договора банковского счета) было дано скорее отрицательное, чем положительное заключение на законопроект.

В частности, было отмечено, что: «Договоры банковского счета и банковского вклада являются публичными договорами, характеризующимися экономическим неравенством сторон.
Практически каждое юридическое лицо при создании одним из первых действий открывает расчетный счет в банке.

Это не является обязательным требованием закона, но на практике выполняется большинством бизнесменов и предпринимателей, как крупных, так и мелких. Однако, достаточно часто появляется необходимость расторгнуть договор с банком и закрыть в нем счет. Причем намного чаще инициатором этой процедуры выступает именно клиент кредитной организации.

Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента.

Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Могут ли у нас возникнуть трудности в открытии счета в другом банке из-за их инициативы закрытия? Директор доступен, документы в порядке, отчетность сдана, налоги оплачены.

Могут ли у нас возникнуть трудности в открытии счета в другом банке из-за их инициативы закрытия? Директор доступен, документы в порядке, отчетность сдана, налоги оплачены. Согласно ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 5.2.

Законодательством предусматриваются следующие основания для прекращения соглашения о банковском обслуживании и, как следствие, закрытия расчетного банковского счета:

  • односторонний отказ банка или обладателя счета от заключенного соглашения;
  • судебный порядок расторжения договора по инициативе какой-либо из его сторон (клиента, банка);
  • прекращение договорных отношений по факту достижения обеими сторонами взаимного согласия;
  • законное требование уполномоченных представителей контролирующих структур (например, налоговой службы);
  • соблюдение соответствующих норм действующего законодательства.

N 89-ФЗ «О внесении изменения в статью 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».

В пояснительной записке к проекту этого Закона было отмечено, что целью данного Закона является освобождение банков от дополнительной нагрузки, связанной с обслуживанием «неработающих» счетов, на которых остаток денежных средств равен нулю, а также сделать закрытие таких счетов менее затратным для банков и без обращения в судебные органы, что создает дополнительную нагрузку на судебные органы.

Подробно о подозрительных и сомнительных операциях я также писал ранее (можно почитать здесь ). В итоге, мы находимся в ситуации, когда Банку позволено под предлогом исполнения требований 115-ФЗ доставлять массу проблем обычным честным вкладчикам.

По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях: — когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; — при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором». Таким образом, расторжение договора банковского счета по требованию банка возможно или во внесудебном или в судебном порядке. При этом возможность внесудебного расторжения договора банковского счета появилась только в июле 2005 г., когда она была введена в Гражданский кодекс Российской Федерации Федеральным законом от 18 июля 2005 г.
В классическом представлении страдающие паранойей отличаются нездоровой подозрительностью, склонностью видеть в случайных событиях происки врагов, выстраивать сложные теории заговоров против себя, с сохранением в другом логичности мышления. /Википедия/ Один из читателей блога поделился со мной своей историей общения с «Европлан Банком», которая, как мне кажется, отображает всю абсурдность действий банков в попытках исполнения 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Итак, служба финансового контроля банка возбудилась на платёжку, суммой в 4761-66 руб, в назначении платежа которой было написано следующее: «Оплата коммунальных услуг, март, лицевой счет 5000ХХХХ МО, г.Балашиха, ул.

Несмотря на судебную практику, изобилующую примерами недобросовестности клиентов банков, законодатель все еще придерживается активной позиции защиты клиентов и на протяжении нескольких последних лет расширил возможности одностороннего закрытия банком банковских счетов лишь точечно.

Предоставленные банкам возможности все еще недостаточны, так как не позволяют оперативно закрыть счет. Закрытию счета предшествует определенная процедура уведомления клиента или даже получения согласия государственных органов.

Более того, существующие правила закрытия счетов достаточно сложны, формализованы и занимают несколько месяцев.
Договор банковского счета может быть расторгнут по инициативе любой из сторон.

Но если расторжение договора по заявлению клиента носит, во-первых, внесудебный, и, во-вторых, безусловный характер (в любое время, без объяснения причин) (п.

В Вашей ситуации еще не понятно был ли отказ банка в проведении операции какой-то.

Или вы без отказа в проведении операции получили уведомление (устное) о необходимости расторжения договора?
Законопроект направлен на установление новеллы, которая позволит обеспечить и защитить права и интересы вкладчиков, оказавшихся жертвами недобросовестных кредитных организаций, которые не включили указанных вкладчиков — физических лиц в реестр вкладчиков по различным причинам. Десятки тысяч добросовестных граждан нашей страны, лишившихся зачастую последних средств к существованию, будут иметь дополнительные гарантии защиты своих прав и могут быть уверены, что государство защитит их интересы и сбережения.

Обладатель расчетного банковского счета может прекратить договор с кредитным учреждением по собственной инициативе, руководствуясь любыми побуждениями.

Для запуска процедуры закрытия расчетного счета требуется оформить заявление об этом.

Единой формы подобного документа не существует, поэтому каждое банковское учреждение разрабатывает ее самостоятельно.

Получить бланк заявления не сложно: для этого можно воспользоваться сайтом кредитной организации, обратиться в любое ее отделение или найти шаблон документа в системе интернет-банкинга.

Источник: http://skfatm.ru/razvody/9786-zakrytie-scheta-po-iniciative-banka.html

Врата закона
Добавить комментарий